El software de detección AML es una necesidad deseada dentro de los establecimientos e incluso de las pequeñas empresas, ya que garantiza la regulación de los estándares de cumplimiento. Se ha diseñado un protocolo integral de detección de lavado de dinero para garantizar que las regulaciones cumplan con las relaciones legales y los estándares de cumplimiento. Además, un protocolo bien estructurado indica la implementación constante de leyes y protocolos, que se utilizan principalmente para combatir los delitos monetarios. Proporciona una base sólida para seguir todas las medidas y expectativas regulatorias, lo que permite mantener un registro de auditoría completo.
Puntos clave
- ¿Qué es un software de detección de AML?
- ¿Por qué son esenciales los sistemas de detección de lavado de dinero?
- Diferentes tipos de software de detección de AML
- Observaciones finales
¿Qué es un software de detección de AML?
El software de detección de AML alude al protocolo de comparación de consumidores con listas de sanciones, listas PEP y registros de medios adversos. Un protocolo de detección de AML ayuda a los equipos de cumplimiento a detectar consumidores y conductas financieras que puedan representar amenazas de fraude financiero.
Es muy importante tener en cuenta que la detección del lavado de dinero por sí sola no logra que los reguladores cumplan con todas las obligaciones requeridas. El mejor software AML debe incluir todas las funciones complementarias, como detección de consumidores, diligencia debida, evaluación continua del riesgo AML y monitoreo de transacciones.
¿Por qué son esenciales los sistemas de detección de lavado de dinero?
Como hemos visto, se han identificado y denunciado fraudes financieros en todas partes del mundo. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD) estimó que la financiación del terrorismo representa entre el 2 y el 5% del PIB total anual. Cualquier empresa que sea vulnerable puede ser utilizada para lavar fondos ilegales provenientes de fuentes ilícitas. Diversos departamentos como banca, salud, juegos, seguros y bienes raíces son especialmente revelados debido al tipo de sus operaciones laborales y el potencial para extensas transacciones financieras.
Los gobiernos a escala mundial han respondido implementando estrictas regulaciones contra el lavado de dinero y las sanciones financieras, como la Ley de Secreto Bancario, la Ley Patriota de los EE. UU. y, más recientemente, las directivas de la UE contra el lavado de dinero para regular a las empresas que luchan continuamente contra el fraude financiero.
Diferentes tipos de software de detección de AML
Existen grandes tipos de software de detección de AML, y cada arquetipo analiza áreas de riesgo específicas y utiliza diferentes configuraciones para garantizar medidas regulatorias.
Detección de sanciones
La evaluación de sanciones es un procedimiento necesario que incluye la verificación cruzada de las credenciales de los consumidores con listas de sanciones certificadas como las proporcionadas por la OFAC y el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas. Estas listas están formadas por los nombres que están vinculados con los individuos, organizaciones o países que tienen que enfrentar sanciones monetarias y comerciales debido a su participación en actividades ilegales. Es necesario cumplir con todas las diversas regulaciones globales y nacionales para evitar que las organizaciones financieras realicen negocios que infrinjan los regímenes de sanciones.
Detección de medios adversos
La detección de contenidos adversos en los medios es un mecanismo preventivo que se utiliza para identificar noticias o credenciales negativas sobre consumidores o individuos potenciales que puedan participar en ilegalidades como lavado de dinero, corrupción o soborno. Se adapta a otros tipos de selección centrándose en las fuentes de medios. La detección de medios adversos no depende de listas específicas. Más bien, los curadores de datos buscan en una amplia gama de fuentes de medios, incluidos anuncios, artículos e informes, posibles desarrollos negativos.
Prueba de detección de PEP
Se trata de un tipo especial de protocolo de diligencia debida que se utiliza para detectar a personas que mantienen empleos destacados en el sector público y a sus familiares o personas cercanas. Estas personas se denominan personas políticamente expuestas (PEP) y representan una mayor amenaza de fraude financiero debido a su influencia y acceso a la financiación gubernamental.
La identificación de PEP hace que las instituciones financieras implementen protocolos mejorados de diligencia debida e identifiquen amenazas potenciales vinculadas a relaciones específicas con los consumidores.
Lista de vigilancia de selección
La detección de listas de vigilancia es otro protocolo importante del software de detección AML, que incluye la verificación cruzada de las credenciales del consumidor con listas elaboradas por diferentes organismos para examinar a las personas que se presume que participan en actividades ilegales.
Mejores prácticas para implementar software de detección de lavado de dinero
La aplicación de software de detección AML es un factor esencial para que tanto los centros financieros como las empresas cumplan con los requisitos de las leyes, además de minimizar los peligros relacionados con otros tipos de fraudes. Para maximizar la efectividad del software y su integración en los procesos de la organización, se deben seguir varias prácticas recomendadas:
Selección cuidadosa de software de detección de AML
El primer proceso en la implementación es la elección del software de detección AML adecuado. La reducción de costos debe realizarse organización por organización, teniendo en cuenta las características de cada una, como el tamaño y la tolerancia al riesgo. Algunas de estas son la compatibilidad con sistemas existentes, la modularidad, la facilidad de uso y el cumplimiento de los requisitos legales necesarios en el país o a nivel internacional.
Integración y precisión de datos
La realidad es que el software de detección de AML depende en gran medida de la calidad de los datos que recibe y analiza. Esto se debe a que existe la necesidad de recopilar y actualizar datos de las bases de datos de los clientes, el historial de transacciones y las listas de sanciones externas. Existen posibilidades de que herramientas automatizadas permitan gestionar los procesos de flujo de datos y minimizar el factor humano.
Actualizaciones y mantenimiento diarios
Siempre hay nuevas modificaciones a las regulaciones AML y a las estrategias de los delincuentes financieros, lo que requiere actualizaciones y mantenimiento frecuentes. La mayoría del software AML está disponible a través de proveedores externos y es habitual que publiquen actualizaciones cada cierto tiempo para tener en cuenta los cambios en las leyes y aumentar la eficiencia. Las organizaciones necesitan asegurarse de utilizar siempre la versión más actual del software, aplicar los parches a tiempo y comprobar los procesos internos para cumplir con la normativa actual cada cierto tiempo.
El resultado final
El software de detección AML es el protocolo necesario para todos los establecimientos que trabajan bajo normas AML y cumplimiento de sanciones. Es una parte importante del procedimiento de diligencia debida del cliente, que sirve como procedimiento crítico para identificar y combatir las amenazas asociadas con el fraude económico. En comparación, el incumplimiento de las normas sobre sanciones, lucha contra el lavado de dinero y financiación del terrorismo puede dar lugar a graves problemas. Estas pueden incluir consecuencias graves, como multas financieras, protocolos legales e incluso sanciones oficiales.
